Искусственный интеллект, мошенничество и другие скрытые риски делают бизнес уязвимым по мере роста пробелов в страховом покрытии

Автор: команда Smartech Daily

Эта статья была первоначально опубликована в Smartech Daily и с разрешения Dataconomy переиздана в Dataconomy.

Самые серьезные финансовые угрозы, с которыми сталкиваются многие компании, не всегда очевидны. Это скрытые риски, которые выходят за рамки традиционного страхового покрытия.

По мере того как искусственный интеллект трансформирует рабочее место, мошенничество становится все более изощренным, а цепочки поставок остаются уязвимыми, владельцы бизнеса обнаруживают, что многие из наиболее быстро растущих рисков на сегодняшний день выходят за рамки традиционного коммерческого страхового покрытия. Результатом этого является растущее стремление компаний выявлять скрытые риски до того, как они обернутся дорогостоящими финансовыми потерями.

"Большинство владельцев бизнеса считают, что они защищены, потому что у них есть бизнес-страховка", - говорит эксперт по стратегии управления рисками Ван Карлсон, основатель и генеральный директор SRA 831(b) Admin. "Чего они часто не понимают, так это того, что у каждого полиса есть исключения, ограничения и франшизы. И с расширением использования искусственного интеллекта мы видим все больше и больше связанных с ним исключений. Скрытые риски - это те, которые могут привести к наибольшему финансовому ущербу, потому что они часто обнаруживаются только после того, как произошел убыток".

Коммерческое страхование остается основой управления бизнес-рисками, но сегодняшняя бизнес-среда меняется быстрее, чем предполагалось при разработке многих полисов.

Быстрое внедрение искусственного интеллекта, все более изощренные тактики мошенничества, усиление надзора со стороны регулирующих органов и неопределенность в глобальной цепочке поставок привели к появлению новых финансовых рисков, которые многие компании никогда не оценивали.

"Риски, с которыми сталкивается бизнес сегодня, кардинально отличаются от тех, что были даже 5 лет назад", - сказал Карлсон. "Страхование продолжает играть важную роль, но это не должно быть единственной стратегией, на которую полагается бизнес. С каждым годом ваш полис становится все более надежным. Это не потому, что они расширяют охват. Это потому, что они включают больше исключений".

Карлсон сказал, что скрытыми рисками, которые часто могут привести к финансовым потерям, являются:

• ответственность за искусственный интеллект, включая претензии, связанные с неточным контентом, созданным с помощью искусственного интеллекта, споры об интеллектуальной собственности и автоматизированное принятие решений.
• Мошенничество с использованием социальной инженерии, при котором преступники манипулируют сотрудниками, заставляя их отправлять деньги или конфиденциальную информацию с помощью убедительных электронных писем, телефонных звонков или текстовых сообщений.
• Ущерб репутации наносится отзывом продукции, публичными спорами или вирусными инцидентами в социальных сетях, которые требуют дорогостоящих коммуникаций в кризисных ситуациях и усилий по восстановлению клиентской базы.
• Regulatory investigations that generate legal expenses and compliance costs even when companies are ultimately cleared of wrongdoing.
• Supply chain disruptions caused by supplier failures, transportation delays, or vendor instability that may not trigger traditional business interruption coverage.
• Key employee loss, resulting in recruiting costs, operational disruption, and lost revenue.

As hidden risks continue to emerge, more companies are expanding their focus beyond purchasing insurance to building comprehensive risk management strategies.

Carlson said the first step is identifying which risks are fully insured, partially insured, or not covered at all.

"The question shouldn’t be, ‘Do I have insurance?’" Carlson said. "It should be, ‘What financial risks could still threaten my business even with insurance in place?’ That’s where many businesses uncover their biggest vulnerabilities."

One strategy gaining increased attention is the 831(b) Plan, a risk management strategy that allows eligible businesses to set aside tax-deferred funds to help self-insure against risks that are underinsured or excluded from traditional insurance coverage.

Rather than replacing commercial insurance, an 831(b) Plan complements existing policies by helping businesses prepare financially for risks unique to their operations while requiring a comprehensive evaluation of their overall risk profile.

"One of the biggest benefits of the planning process is that it forces business owners to identify hidden risks they may never have considered," Carlson said. "You can’t manage a risk you haven’t identified."

Risk management experts say businesses that regularly evaluate emerging threats are often better positioned to withstand financial disruptions when unexpected events occur.

That means looking beyond existing insurance policies and assessing how emerging technologies, changing regulations, operational dependencies, and evolving fraud threats could affect the organization.

"Business resilience isn’t built after a crisis," Carlson said. "It’s built by identifying hidden risks early and putting financial strategies in place before those risks become expensive realities."

As business risks continue to evolve, companies are increasingly recognizing that understanding what their insurance doesn’t cover may be just as important as understanding what it does.

>